محمد رأفت (وسيط تأمين ): تغير المناخ الاقتصادي و اثرها علي المتعاملين مع قطاع التأمين علي الممتلكات بمصر

تغير المناخ الاقتصادي و اثرها علي المتعاملين مع قطاع التأمين علي الممتلكات بمصر
نظرا للتغيرات و زياده الاسعار علي جميع الاصول المؤمن عليها مثل السيارات،المصانع،المخزون، الخ و وجد فرق واضح بين القيم السوقيه للممتلكات المؤمن عليها و القيم التأمينية الوارده بالوثائق و حرصا منا علي دورنا كوسطاء تامين مسؤلين عن توعيه الساده حامله الوثائق و المستفدين منها بسوق التامين المصري نرجو التنويه علي ان الظروف الراهنه تلزم شركات التامين بتطبيق شرط النسبيه عند وقوع الخطر المؤمن منه مثل حادث سياره او حريق مثلا لاقدر الله
اولا نود توضويح شرط النسبيه و فلسفته
ينص شرط النسبية على أنه إذا وجد وقت الحادث أن قيمة الأموال المؤمنة أكبر من مبلغ التأمين (أي أن حالة التأمين الناقص متحققة وقت الحادث) فإن مسؤولية المؤمن عن الضرر تتحدد بنسبة مبلغ التأمين إلى القيمة الفعلية لكل الأموال المؤمنة وقت الحادث ويعتبر المؤمن له مؤمناً لنفسه بالفرق ويتحمل المبلغ المتبقي من الخسارة.
إن فلسفة هذا الشرط أو الهدف منه مبنية على أساس أن يستلم المؤمن له جزء من الخسارة التي أصابته حيث تتناسب مع كمية قسط التأمين الذي دفعه إلى ما كان يجب أن يدفعه، (فمن ساهم مساهمة كاملة في عملية التأمين سيستلم تعويضاً كاملاً عن الضرر الذي أصابه ومن كانت مساهمته منقوصة فإنه لا يستلم تعويضاً كاملاً عن الضرر الذي أصابه إنما يستلمه منقوصاً أيضاً بحيث يتناسب مع الفرق بين قسط التأمين المدفوع وما كان يجب أن يدفع).
ويهدف هذا المبدأ لتحقيق العدالة بين مجموع المؤمن لهم وعدم مساهمة البعض فيهم بأقل مما ينبغي من قسط التأمين على حساب الآخرين الذين سيتحملون هذا الفرق
مثال توضيحي اكثر
في حاله ان القيمه السوقيه لسياره بعد ارتفاع الاسعار هي ٤٠٠,٠٠٠ ولاكن القيمه التأمينية الوارده بالوثيقة هي ٢٠٠,٠٠٠ عند اصدار وثيقه التامين ولم يتم رفعها بموجب ملحق اضافي للوثيقة و وقع حادث بمقدار خساره قيمتها ٥٠,٠٠٠ تقوم الشركه باحتساب التعويض بالنحو الاتي

التعويض المنصرف = الخساره المباشره *مبلغ التامين /القيمه السوقيه
اي
٥٠,٠٠٠ * ٢٠٠,٠٠٠ / ٤٠٠,٠٠٠ = ٢٥,٠٠٠
و ذالك يعتبر خساره كبيره علي الساده العملاء مما لا يرضينا و يخالف دور الوسيط تجاه العميل و دوره تجاه شركه التامين
فعليه نرجو التكرم من جميع الساده حامله وثائق التامين علي الممتلكات العامه سرعه مراجعه القيم التأمينية الخاصه بممتلكاتهم المؤمن عليها و ابلاغ شركه التامين او الوسيط لرفع فيم التامين بموجب ملحق ذياده عن المده المتبقيه من وثيقه التامين لتجنب اي خساره محتمل حدوثها